우리나라 자영업자 수는 2023년 기준 569만명으로 상당히 많은 사람들이 자영업을 통해 생계를 꾸려 나가고 있습니다. 하지만 최근 코로나 사태와 더불어 물가 까지 치솟으며 재료비 및 인건비 부담이 커져만 가고 있는데요.
이러한 어려운 시기에 저금리로 소상공인 정책 자금 대출이 있다는 것을 알고 계신가요? 이를 잘 활용할 수 있다면 지금의 고난을 극복 하시는데 도움이 되실수 있을 것이라 생각 됩니다.
그럼 아래에서 보다 자세한 내용을 끝까지 확인해 보세요.
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소상공인 정책 자금 대출 이란?
정부 , 지방단체 , 공동단체 등이 조성한 자금을 금융기관이 차입하여 소상공인에게 저금리로 지원하는 대출 입니다.
소상공인시장진흥공단에서 운영을 하고 있으며 소상공인의 창업 , 시설개선 , 경영자금 , 기술개발 , 판로 개척 등 다양한 분야에서 활용할수 있으며 대출 기간 또한 일반 시중 은행 대출보다 길어 상환기간 부분에서도 큰 장점을 가지고 있습니다.
지원자격
공통자격으로 소상공인 보호 및 지원에 관한 벌률에 따라 상시근로자 5인 미만 업체여야 하며(제조업 , 건설업 , 운수업 , 광업은 10인 미만) , 제외업종에는 유흥 향락 업종 , 금융업 , 보험업 , 부동산업 등이 있습니다.
그 밖의 세부 사항으로는 소상공인 정책 자금 대출 종류 14가지에 따라 각각 자격이 주어 지는데 아래에서 보다 자세히 정리해 볼테니 확인해 보세요.
소상공인 정책 자금 대출 종류
소상공인 정책 자금 대출은 크게 성공기반자금 / 일반경영안정자금 / 특별경영안정 자금 3가지로 구분 되는데 여기서 다시 상세하게 14가지의 종류로 나누어 집니다.
소공인특화자금(직접)
제조업을 영위하는 10인 미만의 소상공인을 대상으로 원재료구입 , 임차료 , 인건비 등 운영자금과 생산설비 , 시험검사장비 등 시설 투자 부분에 대해 지원함.
기준금리 3.47% + 가산금리 +0.6%P = 최종 금리 연: 4.07%
성장촉진자금(대리)
업력 3년 이상인 업체로 자동화설비를 도입하여 운영 중이거나 도입하고자 하는 소상인
기준금리 3.47% + 가산금리 +0.4%P = 최종 금리 연: 3.87%
스마트자금(직접)
스마트 소상공인 , 혁신형 소상공인 ,사회적 경제기업 , 강한소상공인 로컬 크레이터를 대상으로 디지털 격차를 해소하고 혁신형 소상공인의 성장 기반 마련을 지원함.
기준금리 3.47% + 가산금리 +0.2%P = 최종 금리 연: 3.67%
민간투자연계형매칭융자(직접)
소상공인진흥공단에 의해 선정된 전문 운영기관을 통하여 투자금을 먼저 지원 받고 선투자한 자금에 매칭하여 정책자금을 추가 융자하는 사업.
기준금리 3.47% + 가산금리 +0.2%P = 최종 금리 연: 3.67%
일반자금
업력 3년 미만의 소상공인을 대상으로 경영안정과 성장을 지원 하기 위한 정책 자금으로 시설개선, 기술개발, 판로개척, 경영안정 등의 분야에서 활용.
기준금리 3.47% + 가산금리 +0.6%P = 최종 금리 연: 4.07%
신사업창업사관학교연계자금(직접)
최근 1년이내 신사업창업사관학겨 수료 이후 해당 아이템으로 창업을 한 소상공인으로 창업 초기 자금난 해소 및 성장 지원을 위해 운용 됨.
기준금리 3.47% + 가산금리 +0.6%P = 최종 금리 연: 4.07%
소상공인·전통시장자금(직접)
민간 금융 대출이 어려운 저신용 소상공인을 위한 자금으로 경영안정과 성장 지원을 위한 목적으로 운용됨.
고정금리 = 최종 금리 연: 2.00%
재도전특별자금(직접)
재창업 준비단계 이거나 초기 단계에 있는 소상공인 또는 채무해소 재기지원종합패키지 협약기관에서 인정한 성실 상환 소상공인을 대상으로 재도약과 경영안정을 함께 도모하기위해 운용 됨.
고정금리 = 최종 금리 연: 3.00%
긴급경영안정자금(직접)
재해 중소기업(소상공인) 확인증 발급 받은 업체를 대상으로 원활한 경영 활동을 지원하기 위한 목적으로 운용.
고정금리 = 최종 금리 연: 2.00%
장애인기업지원자금(직접)
장애인복지카드(국가유공자 카드 또는 증서) , 장애인기업확인서를 소지한 소상공인 을 대상으로 자금력 부족 , 차별 , 고용불안정 등 다양한 어려움을 해결하기 위해 운용 됨.
고정금리 = 최종 금리 연: 2.00%
위기지역지원자금(직접)
고용위기지역 , 산업위기대응특별지역 , 조선사 소재 지역 등 지역경제 위기각 우려되는 지역에 소재 하고 있는 소상공인을 대상으로 경영난 해소를 위해 운용 됨.
고정금리 = 최종 금리 연: 2.00%
청년고용연계자금(직접)
업력 3년 미만의 청년(만 39세) 소상공인 , 상시근로자 중 과반수 이상 청년 근로자 (만 39세 이상)를 고용 중거나 최근 1년 이내 청년 근로자 1인 이상 고용하는 소상공인
고정금리 = 최종 금리 연: 2.00%
대출금리
위에서 정리한 14가지 종류에서 각각의 소상공인 정책 자금 대출 금리를 표시해 두었습니다. 해당 금리는 2023년 3/4분기 기준으로 매 분기마다 약간의 차이가 있을수 있으므로 참고만 하시기 바랍니다.
또한 각 대출 종류 별로 직접대출과 대리 대출이 있는데 직접대출은 소상공인 진흥공단에서 대출 신청 부터 입금 까지 직접 실행하는 방식 이고 , 대리대출은 공단에서 확인서를 발급 받고 시중은행을 통해 대출 받는 방식의 차이가 있습니다.
대출 한도 및 상환기간
소상공인 정책 자금 대출은 분기나 월별로 상환 기간이 약간씩 차이가 있습니다.
때문에 대출 종류를 선택 하였다면 정확하게 해당시기에 확인이 필요하며 예산이 소진되거나 잘못된 대출 상품을 선택 하였을 경우 6개월간 재신청이 불가능하니 신중하게 선택 하셔야만 합니다.
상환 기간은 아래와 같습니다.
- 장애인(기업) 7년 / (거치 2년 포함)
- 긴급경영 10년 / (거치 5년 포함)
- 사회적경제기업 / (운전 5년, 시설 8년)
- 성공불융자 5년 / (거치 3년 포함)
대출 한도의 경우 는 아래와 같습니다.
- 시설자금 : 최대 5억원 한도
- 운전자금 최대 1억원 한도
(창업초기 , 여성대표 , 청년 대표 등은 한도 확대)
신청 방법
앞서 설명드린 소상공인 정책 자금 대출 조건 과 종류에 대해 확인 하였다면 이제 신청을 하시면 됩니다. 신청 방법은 직접대출과 ,대리대출로 구분 되어 있습니다.
온라인 신청 으로도 가능한데 소상공인 정책자금 홈페이지(https://ols.sbiz.or.kr) 회원 가입을 해줍니다.
직접대출
직접대출은 앞서 말씀 드린바와같이 소상공인 진흥공단에서 대출 신청 부터 입금 까지 직접 실행하는 방식 입니다.
자금선택 > 약관동의 >신청서작성 > 서류제출>신청완료(최종제출) >신청결과조회(심사결과조회) 순으로 신청을 할수 있습니다.
직접대출 신청결과는” 마이페이지 – 대출신청결과 – 직접대출 신청 결과” 에서 확인이 가능 합니다.
보다 자세한 직접대출 신청 방법은 아래의 동영상을 신청 해세요.
대리대출
대리대출은 공단에서 확인서를 발급 받고 시중은행을 통해 대출 받는 방식 입니다.
자금선택 > 약관동의 >신청서작성 > 서류제출>신청완료(최종제출) >신청결과조회(심사결과조회)
대리대출 신청 결과는 “마이페이지 – 대출 신청결과 – 대리대출 확인서 신청결과” 에서 확인 할수 있습니다.
보다 자세한 대리대출 신청 방법은 아래의 영상을 참고해 주세요.
마무리 하며
이렇게 오늘은 소상공인 정책 자금 대출 종류 14가지 신청 방법에 대해 정리해 보았습니다.
코로나19를 겨우 이겨내니 고물가 상황까지 오며 한층 더 어려운 소상공인 여러분! 힘내시기 바라며 해당 글이 꼭 도움이 되셨길 바랍니다.